银行汇票什么时候能到账？新手必看取票与到账时间

<{炒股网}>银行汇票什么时候能到账？新手必看取票与到账时间

最近越来越多企业开始第一次接触商业汇票。客户付货款时，不再直接打现金银行汇票什么时候能有，而是给一张银票、商票、财务票，甚至还有云信、电子债权凭证。

这时候很多老板和财务就容易懵：商票和银票到底有什么区别？承兑是什么意思？财务票又是什么？电子债权凭证算不算票？

这些名词看起来很多，其实关系并不复杂。今天就把企业最常遇到的几个概念一次说清楚，以后收到票，至少先知道自己拿到的到底是什么。

1、什么是商业汇票？

商业汇票是一个大类，可以理解为企业之间用于延期付款的一种票据工具。

比如企业今天采购了100万元货物，不直接支付100万元现金，而是开出一张几个月后到期的汇票，用来支付货款。

按照承兑人不同，常见的商业汇票主要有三类：

银行承兑汇票银行汇票什么时候能到账？新手必看取票与到账时间，也就是银票；

商业承兑汇票，也就是商票；

财务公司承兑汇票，也就是财务票。

所以，银票、商票、财务票，本质上都属于商业汇票。

2、什么是“承兑”？

承兑其实非常好理解。

简单说，就是有人正式承诺：

“这张票到期，由我来付款。”

谁作出这个承诺银行汇票什么时候能有，谁就是承兑人。

所以企业收到一张承兑汇票，真正应该先看的不是金额有多大，而是谁承兑的。

因为承兑人不同，背后的信用、贴现利率、流通性和兑付风险都会不同。

3、什么是承兑汇票？

平时大家经常说“收到一张承兑”“客户给了一张承兑”，这里说的通常就是已经完成承兑、未来到期付款的商业汇票。

所以“承兑汇票”更多是一个日常叫法。

真正到了企业收票的时候，还是要继续往下看：

到底是银行承兑、企业承兑，还是财务公司承兑。

这一步才真正决定这张票属于什么类型。

4、什么是银票？

银票，就是银行承兑汇票的简称。

通常是企业出票，由银行承诺到期付款。

因为背后是银行信用，所以银票一般市场认可度比较高，流通性也比较好。企业拿到以后，可以持有到期，也可以背书转让，还可以提前贴现变现。

不过，银票也不能只看“银行承兑汇票”几个字。

中国工商银行、中国农业银行这类大型银行承兑的票，和一些城商行、农商行、民营银行承兑的票，在市场接受度和贴现利率上可能差别很大。

所以收到银票以后，还要看具体是哪家银行承兑。

5、什么是商票？

商票，就是商业承兑汇票的简称。

它和银票最大的区别，就是承兑人不是银行，而是企业。

比如一家制造企业给供应商开了一张100万元商票，到期以后主要由这家企业负责付款。

所以商票的风险，核心就在承兑企业本身。

企业实力怎么样、现金流好不好、历史上有没有票据逾期、市场愿不愿意接它的票，这些都会直接影响商票的贴现价格和兑付风险。

这也是为什么同样是商票，有的贴现利率只有3%左右，有的却可能达到8%、10%，甚至更高。

6、什么是财务票？

财务票一般指财务公司承兑汇票。

这里说的财务公司，不是普通企业里的财务部门，而是企业集团旗下的持牌财务公司。

比如大型央企、国企集团可能设有自己的财务公司，由财务公司来承兑汇票，这类票市场上就习惯叫“财务票”。

它既不是银行承兑汇票，也不是普通企业承兑的商票，而是单独的一类商业汇票。

7、什么是电子债权凭证？

这个概念最容易和商票混在一起。

电子债权凭证本质上更接近应收账款电子化。

比如核心企业欠供应商100万元货款，通过供应链平台把这笔应收账款做成电子凭证，供应商以后可以拿去转让或者融资。

像市场上常见的一些云信、金单等银行汇票什么时候能到账？新手必看取票与到账时间，就属于这一类供应链融资工具。

它和商票最大的区别是：商票是真正的票据，电子债权凭证本质上还是应收账款债权。

所以两者在流转方式、融资方式以及出现风险后的处理方式上，都不完全一样。

最后把关系一次记住

其实这些名词不用死记，抓住“谁付款”就很好理解：

银行承兑 → 银票

企业承兑 → 商票

集团财务公司承兑 → 财务票

这三种都属于商业汇票。

而电子债权凭证不属于传统商业汇票，本质上更接近应收账款电子化。

对于第一次接触票据的企业来说，先把这些基础概念弄清楚，再去看贴现利率、流通性和兑付风险，很多问题就不会那么容易搞混。

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